6月26日,中瑞軸承股份有限公司技術(shù)工人正在調(diào)試新購(gòu)進(jìn)的數(shù)控設(shè)備。
中小企業(yè)貸款難是各地普遍存在的問(wèn)題。臨清市加強(qiáng)金融創(chuàng)新,拓寬融資渠道,實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)與金融互動(dòng)雙贏。目前,該市在齊魯股權(quán)托管交易中心成功掛牌的企業(yè)已有10家,成為全省除淄博以外掛牌企業(yè)Z多的縣市。
手續(xù) 中小企業(yè)融資的無(wú)奈和尷尬
6月24日,魯聯(lián)機(jī)械制造有限公司獲得了今年的第二筆貸款500萬(wàn)元。“從銀行貸款利率雖然較低,月息僅7厘,但需一個(gè)半月時(shí)間才能把手續(xù)辦完,生產(chǎn)銷(xiāo)售等不及。”董事長(zhǎng)姚桂林說(shuō)。
“手續(xù)”是姚桂林屢次提及的字眼,“每次貸款,首先要去作土地證、房產(chǎn)證評(píng)估；其次還要填寫(xiě)100多頁(yè)銀行審貸資料,接下來(lái)便是等待銀行走相關(guān)程序。由于所需周期比較長(zhǎng),亟需資金時(shí),必須另尋他法。”姚桂林介紹,去年10月,鋼材價(jià)格下跌,姚桂林想借機(jī)多購(gòu)進(jìn)些原材料,但還了銀行800萬(wàn)元貸款后,公司周轉(zhuǎn)資金所剩無(wú)幾,申請(qǐng)銀行貸款又需很長(zhǎng)時(shí)間,無(wú)奈之下,他只得以月息3分在民間借貸400萬(wàn)元,將原材料購(gòu)進(jìn)。
此事讓姚桂林心疼不已。“目前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下,公司利潤(rùn)僅為6%—7%,民間借貸利息高達(dá)3%,再加上工人工資、水電費(fèi)用等,企業(yè)基本沒(méi)有了利潤(rùn)。”
姚桂林的尷尬,代表了不少中小企業(yè)的無(wú)奈和困擾。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的臨清市,自有資金積累、銀行貸款、民間借資是該市中小企業(yè)Z主要的三種融資方式。“但是,銀行貸款、民間借資都讓中小企業(yè)"愛(ài)"不起來(lái)。”臨清市金融辦主任溫之勇說(shuō),銀行貸款雖然利息較低,民間借貸雖然較為便利,但兩者均需土地證、房產(chǎn)證等高價(jià)值抵押物,對(duì)企業(yè)管理、企業(yè)前景有較高要求,而發(fā)展初期的中小企業(yè),大都注冊(cè)資金少、土地多采用租賃方式、缺少專(zhuān)業(yè)財(cái)會(huì)人員,致使企業(yè)金融信用評(píng)級(jí)較低,需要貸款時(shí),銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般不予支持。記者注意到,截至5月底,臨清市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額139.81億元,占企業(yè)總數(shù)90%的中小企業(yè)貸款余額僅占45%,在四大商業(yè)銀行中,該比例僅為18%,說(shuō)明銀行資金對(duì)中小企業(yè)的扶持依然有限。
此外,民間借貸則因額度較小、周期較短、利息較高,難以滿足企業(yè)現(xiàn)實(shí)需求。
掛牌 企業(yè)由單純借貸跨入資本運(yùn)營(yíng)平臺(tái)
6月26日下午,聊城中瑞軸承股份有限公司技術(shù)工人將20臺(tái)從國(guó)哈斯集團(tuán)進(jìn)口的設(shè)備調(diào)試好,為出口日本SKF公司的軸承保持器生產(chǎn)完全就緒。董事長(zhǎng)汪永為介紹,兩年前,中瑞軸承拿出總股權(quán)的30%,在齊魯股權(quán)托管交易中心成功掛牌交易,順利完成股權(quán)私募融資,新增股東81人,募集資金2000萬(wàn)元,成為聊城市家在該中心掛牌的企業(yè),為企業(yè)發(fā)展募集資金提供了便捷。
記者了解到,中瑞公司是一家專(zhuān)門(mén)生產(chǎn)軸承保持器的企業(yè),其生產(chǎn)的“中瑞”軸承保持器遠(yuǎn)銷(xiāo)東南亞。在企業(yè)大發(fā)展過(guò)程中,需大筆資金周轉(zhuǎn)。但因企業(yè)土地、廠房均系租賃,銀行不接受其作為質(zhì)押,因此,每次申請(qǐng)到的銀行貸款少則區(qū)區(qū)幾十萬(wàn)元,多時(shí)只有二三百萬(wàn)元,遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了企業(yè)數(shù)千萬(wàn)元流動(dòng)資金的需求。“在股權(quán)交易所掛牌后,非常直觀的改變便是手里有了2000萬(wàn)元資金和土地證、房產(chǎn)證。”汪永為興奮地說(shuō)。拿到大筆資金后,中瑞公司新上了年產(chǎn)1000萬(wàn)套精密軸承保持器項(xiàng)目。經(jīng)過(guò)近兩年的發(fā)展,公司股權(quán)股值從2.5元/股,增長(zhǎng)到2.99元/股,公司總資產(chǎn)從2010年底的4000余萬(wàn)元,增長(zhǎng)到現(xiàn)在的7700萬(wàn)元。
“通過(guò)債權(quán)融資向股權(quán)融資轉(zhuǎn)變,中瑞公司由單純的借貸,跨入資本運(yùn)營(yíng)平臺(tái)。”溫之勇如此解釋,這個(gè)新平臺(tái)帶給企業(yè)的,一方面大大拓寬了融資渠道；另一方面,由于增加了土地、股權(quán)等可質(zhì)押物,銀行的貸款額度也隨之大大增加。記者注意到,華泰機(jī)械公司是臨清市股權(quán)掛牌的第二家企業(yè),掛牌后,企業(yè)以股權(quán)做質(zhì)押,在齊魯銀行臨清市支行取得貸款500萬(wàn)元,企業(yè)在銀行的融資額度也由原來(lái)的200萬(wàn)元提高到700萬(wàn)元。
規(guī)范 中小企業(yè)貸款繞不開(kāi)的環(huán)節(jié)
調(diào)查顯示,貸款失敗的中小企業(yè)中95%以上連基本的財(cái)務(wù)報(bào)表都提供不出來(lái),這樣的情況在中瑞公司成立早期也曾出現(xiàn)過(guò)。規(guī)范,成為中小企業(yè)貸款、擔(dān)保、入股等Z關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。人行臨清支行副行長(zhǎng)李琰玲認(rèn)為,怕花錢(qián)、怕麻煩、怕規(guī)范、怕不當(dāng)家,是中小企業(yè)家中普遍存在的四怕心理。政府要做的就是幫助企業(yè)克服這些心理。為切實(shí)幫助企業(yè)走股權(quán)融資之路,2010年底,臨清市政府與齊魯股權(quán)托管交易中心簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,成立全省縣級(jí)股權(quán)交易掛牌工作機(jī)構(gòu)。在聊城市補(bǔ)貼掛牌費(fèi)用1/2的基礎(chǔ)上,臨清市推出了自己的優(yōu)惠政策,即對(duì)實(shí)現(xiàn)股權(quán)成功掛牌的企業(yè)一次性給予30萬(wàn)元的獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)掛牌企業(yè)成功上市的再獎(jiǎng)勵(lì)300萬(wàn)元；對(duì)企業(yè)掛牌過(guò)程中出現(xiàn)的增資、股份制改造、土地確權(quán)等問(wèn)題,嚴(yán)格按照掛牌要求操作,一切手續(xù)從簡(jiǎn)；如遇特殊情況,則按照“一事一議”原則專(zhuān)題研究解決。
按照以上政策優(yōu)惠,臨清市弘發(fā)興凱公司掛牌不久即私募資金2000萬(wàn)元。原本掛牌費(fèi)用90萬(wàn)元,聊城補(bǔ)貼一半、臨清補(bǔ)貼30萬(wàn)元之后,這家公司相當(dāng)于用15萬(wàn)元融到了2000萬(wàn)元。顯而易見(jiàn)的便利與實(shí)惠極大地激發(fā)了企業(yè)參與股權(quán)融資的熱情,截至6月26日,臨清市已有掛牌企業(yè)10家,成為我省繼淄博之后掛牌企業(yè)Z多的縣市,被稱(chēng)為“臨清模式”在全省推廣。
報(bào)道延伸
多措并舉拓寬融資渠道 聊城市金融辦主任 馬廣朋
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,用足用活金融政策,多措并舉拓寬融資渠道,籌集更多資金,是促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的前提。
解決“錢(qián)從哪里來(lái)”的問(wèn)題,可以從以下幾方面著手:一是要保持信貸投放較快增長(zhǎng),切實(shí)提高存貸比；二是抓好直接融資工作,進(jìn)一步落實(shí)好扶持企業(yè)股權(quán)掛牌的相關(guān)政策。聊城市下半年力爭(zhēng)再有6家企業(yè)在齊魯股權(quán)托管交易中心實(shí)現(xiàn)掛牌托管,今后3年每年新增10家企業(yè)掛牌。積極鼓勵(lì)并幫助符合條件的企業(yè)通過(guò)發(fā)行公司債、企業(yè)債、短期融資券等方式籌集資金。三是積極組建規(guī)范擔(dān)保公司,擴(kuò)大擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和授信額度。同時(shí),完善政府融資平臺(tái),擴(kuò)大融資規(guī)劃,為基礎(chǔ)設(shè)施、重大項(xiàng)目建設(shè)提供資金保障。
書(shū)記點(diǎn)評(píng)
書(shū)記點(diǎn)評(píng)
用融資杠桿撬動(dòng)資本財(cái)富 臨清市委書(shū)記 王建鵬
融資難,除了不公平的融資待遇、缺乏吸引金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力外,融資方式單一,是重要制約因素。由于企業(yè)觀念未有轉(zhuǎn)變,特別是家族式中小企業(yè)出于對(duì)企業(yè)控制權(quán)的考慮,不愿意接受股權(quán)融資等現(xiàn)代融資方式,使融資難愈發(fā)普遍。
臨清的實(shí)踐給人這樣的啟示:政府需要引導(dǎo)企業(yè)從戰(zhàn)略上認(rèn)識(shí)現(xiàn)代融資方式對(duì)企業(yè)發(fā)展的重要意義,給企業(yè)真金白銀的支持,幫助企業(yè)建立完善法人治理結(jié)構(gòu),提高公司治理和運(yùn)作水平。同時(shí),還要引導(dǎo)企業(yè)用足用好資金,促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí),解除低端鎖定,用融資杠桿撬動(dòng)資本財(cái)富。（大眾網(wǎng)）
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